美国人怎么养老？
最近，我看了很多人讨论“美国是如何养老的”， 有人赞同 “美国养老院贵到让人震惊”的观点，并以此为基础，推测出“美国的医疗保险制度肯定不行”、“美国的贫富差距一定很大”等结论；也有人认为“美国养老院的价格其实能接受”，从而论证“美国医疗保险制度相当完善”、“美国的贫困线家庭收入高于中国”等推论。 这些议论都很有趣，但有一点我们可能都说错了——因为讨论的问题本来就有误。
问题出在我们用中国的思维去套算美国的养老和医疗体系，但我们不知道的是， 美国的社会制度和中国人太不相同了！ 我们首先应该明白一个事实——在美国，个人(个体或者家庭)是购买医疗服务的主体，而不是像在中国这样，医保单位(比如机关或企业)集体买单。这意味着什么？意味着美国所有公民都要自己花钱买药品和医疗服务(除了保险条款外，无论是否有保险，美国个人都要自付费用)。
了解了这一点很重要，因为它直接导致了以下两种情况的出现： 第一种情况是美国公民普遍购买高额医疗补充险(HMO/PPO)，以承担私人医院的医疗费用。由于医院收费属于私人部门，因此虽然美国也存在公共部门，但是公共部门的规模远远小于我国，并且提供的医疗服务也很有限。这种情况就造成了第二种情况的发生——当美国公民生病时，更愿意去支付医疗费用的私立诊所就医(占门诊患者的70%)，而不愿去公立医院(只有25%)。 那么，为什么美国人不选择公立医疗机构呢？是因为美国公立医院质量不好吗？恰恰不是，根据各个医疗指标的评价显示，美国公立医疗机构的诊疗服务效率要比私立医疗高得多。
这是因为，就像我国的公立医院一样，美国的公立医院也以基层和社区医疗机构为主，这种医疗机构的特点就是能处理常见多发的疾病，但对于需要复杂设备和高端技术治疗的疾病，效果往往不如私立机构。所以，美国人生病了要么去昂贵的私立医院(接受高端治疗)，要么去便宜的社区诊所(看普通病)，而中间等级的医疗机构——大型综合医院，虽然设备齐全，但却门庭冷落，因为这种机构既不能处理疑难杂症，也不能享受高端医疗服务。
当我们说美国养老院价格高昂的时候，实际上指的都是这类大规模连锁化的综合型医疗机构。然而，对于大多数美国人来说，他们根本用不到这样的机构，因为他们的医疗保险计划中（无论是商业的还是政府的）已经包含了大量的预防、保健以及基础诊疗的费用，而一旦进入了住院部，则任何医疗费用全部由保险机构与医疗机构结算。
这也就意味着，对绝大多数的美国人来说，他们并不存在所谓的“看病贵”的问题。如果硬要算账，那么贵的其实也只有两类——一类是特殊群体(如移民、难民)没有资格参加联邦医疗保险，另一类则是那些选择了低赔偿额计划的参保者(Medicare选择计划，Medicare Advantage Plan)。不过，前者花费的高昂医疗费用主要是因为缺乏医疗保险的覆盖，后者之所以昂贵则是因为选择了低赔偿额的计划。
当然，对于极少数人而言，也许会出现医疗费用支出超过其保险赔偿限额的情况，但这并非是由于医疗保健本身昂贵，而是因为遭遇到了难以预料的罕见病症。而且，这种情况出现的概率非常低。 根据美国的统计，99%以上的公民都有某种形式的医疗保险，其中85%拥有联邦医疗保险，13%拥有私人医疗保险。这些保险计划覆盖了69%的人口(注：这里人口数是指全美居民，而非所有健康人群，因为有的人不具备投保条件)。
我认为说美国养老体系完胜中国，更确切的说法应该是：美国社会保障体系在绝大多数人身上，均实现了比中国更好的公平分配，仅对那1%~2%的极端富人和极少数不幸的人略差而已。