个人贷款变化原因？
1、国家政策
国家政策是影响个人住房贷款增加的重要因素。2008年，受国家经济刺激计划的影响，个人住房贷款大幅增加，国家通过降息和放宽对二套房执行基准利率，极大降低了购房成本，促使住房贷款保持旺盛增长。2017年以来，国家出台了多项政策，使得房地产市场过热现象得到了有效控制，使个人住房贷款的增长开始呈放缓趋势。
2、房地产市场
个人住房贷款变动的趋势与商品房销售的变动趋势基本保持一致。在房价平稳甚至上涨以及居民收入增长的环境下，个人住房贷款规模增速保持高位运行，在房价下跌及居民收入增长放缓的环境下，个人住房贷款增速将随之减缓，这是个人住房贷款增长保持趋同性的内在原因。近几年我国房价普遍走高，尤其是以北、上、广、深等一线城市涨幅更是惊人。虽然在各项调控政策的作用下，房价已经从单边上涨进入“涨少跌多”时期，但短期内房价下跌的可能性很小，这从根本上保证了未来个人住房贷款仍存在持续增长的动力。
3、国家金融市场的变化
国家金融市场的变化也是影响个人住房贷款变动的重要因素，如央行多次降低贷款基准利率，多次下调银行存款准备金率，在利率下行趋势和市场流动性上升的背景下，个人住房贷款较大幅度增加。
4、金融机构个人住房贷款的规模管理及资金来源约束
金融机构内部规模管理也是导致个人住房贷款增速变动的原因之一。2015年以来，面对国家房地产去库存的大政方针，银行金融机构大力拓展住房按揭业务，个人住房贷款规模增速明显加快。
2017年以来，受人民银行一系列严监管政策的影响，银行金融机构住房按揭贷款额度普遍收紧，个人住房贷款增速开始放缓。个人住房贷款资金来源存在约束，其资金来源主要来源于各项存款。近年来，随着互联网金融的快速发展，使得存款资金大量流出银行体系，对个人住房贷款的投放产生一定的制约作用。