银行贷款要用风控吗？
近期，一起著名的大型跨国银行在中国违规放贷案件被爆出——美国银行（中国）有限公司重庆分公司被中国证监会处以罚款和警告，同时被处以违法所得1，507万元的罚款，另有多名相关负责人员被中国证监会警告。
一起看似简单的违规放贷案件，暴露出银行内部审批机制上的缺陷，也引发了人们对商业银行内部风险防控机制的深刻反思。
“前面放的多是弓，后面都是箭”，这句谚语揭示的风险管理本质——“防患于未然”。从风险管理的角度看，授信业务作为一种特殊的风险资产，其风险发生具有不确定性，管控其风险就要在不确定中寻找必然性。
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内容：一家以“严谨”著称的欧洲银行，近期因“暧昧”受到国内银监会处罚，这家银行就是在华最大总部设在欧洲的食品和消费品金融公司NOMURA。NOMURA在中国的多年努力化作了泡影，因为“担保条款涉及NOMURA与中国公司暧昧关系”，依据银监会相关规定“不符合授信的基本原则”。
银监会方面表示，根据《金融企业国有资产转让实施细则》（国资委、财政部令第32号）和《金融企业国有资产转让管理规定》（财政部令第48号）相关规定，国家出资企业及其受托管理机构将所持金融企业股权转让给其实际控
股者、受实际控制者支配的他人或关联方的，若受让方以明显不合实际的价格或明显不对等的条件取得转让资产，国家出资企业及其受托管理机构存在过失的，由审查批准部门建议国有资产监督管理机构给予国有资本金损失处罚，国家出资企业收回债权或要求回购，受让方按照评估价的一定比例收购股权。
若严重侵害出质人合法权益，将给予国有资本金损失赔偿，并视情节追究相关人员的纪律责任和法律责任。
从严格意义上说，NOMURA的这次违规并非“违规放贷”，而是在贷款合同中加入“贷款附属条件”。按照正常的商业惯例，在国际贸易中，买方一般会要求卖方提供履约担保。从法律角度而言，担保作为一种从属权利，其有效性是建立在主债权存在的前提下。
而NOMURA为国内客户提供的这一附属条件，与国内主债权合同一并成为一家完整的契约，附属条件本身亦不存在任何法律规定的无效事由，其存在并不违反法律、行政法规的强制性规定，更不被国家禁止。
但结果看，此类暗藏“暧昧”的贷款附属条件，潜藏了巨大的道德风险和操作风险。一方面，银行掌握着是否给予授信及授信额度的决定权；另一方面，这些潜在受益人对银行有着强诱惑力，所以，银行在操作此类业务时，需做到公开、公正、透明。
就银监会而言，应在监管中突出审查银行的风控体系和内控制度，而非简单地追求形式上的合规性，强调表面文章。加强银行的内控管理，是为了防止道德风险和操作风险，更好地保障银行资产安全。换言之，必须打造一套具有约束力的内部风险控制体系，“前面放的多是弓，后面都是箭”，将内部风险控制理念植入银行管理行为之中，做到防患于未燃，从源头上控制风险。要合理设计授信业务条款，避免为特定企业提供量身定做的授信方案，以“共性化”服务占据“个性化”市场。
【适用话题】
1、银行需要风控体系吗？
2、什么样的措施，才算好的银行市场风控体系？