网上贷款欠款太多？
小李是一名普通的大四应届生，临近毕业，大家的生活费都即将耗尽。“穷孩子”小李便萌生了在网上贷款的想法。小李先在互联网上申请多家贷款公司，以自己为借款人，填下了包括公司电话、家庭住址等详细资料。然后，小李在得到多家公司的贷款批准回复信息后，选择了其中一家规模较大、知名度较高的公司办理了一笔3000元的“现金贷款”。公司称，该笔贷款将在3个工作日内到账。
可是，三天过去了，小李并未收到贷款。他在多家贷款网站上申请了多笔贷款，总计数达15万元，但贷款至今未到账。“钱究竟什么时候能到？我现在急需用钱。”小李不停给网站客服打电话。而客服回复称，因小李填写的联系方式有误，贷款公司无法与小李联系上，所以贷款流程暂时被冻结了。为了实现自己贷款的目的，小李改正了错误联系方式。但客服人员又称，小李填写的居住证明格式有误，贷款程序再次被冻结。
“我实在是无助了，为什么每一家贷款公司都不顺利？”小李无奈地说，“我就是普通的大学生，哪里知道贷款还要那么多‘手续’，难道网上贷款就这么难吗？”
解读：
尽管有国家相关法律法规的保障，但贷款难的确仍是眼下企业融资和企业主个人的实际困难。当然，贷款难中还有更多的难点、痛点和阻力点，而这其中又以申请、评定、放款环节的效率低和“找关系”、“拉赞助”才能获得融资的渠道不畅尤为突出。
其实，要解决网上贷款难的问题，国家可以从规范和激励两方面着手。一方面，国家可以着手制定相应的法律法规和交易习惯来约束和保证网上交易平台的正常运转，尤其是严格禁止和严惩网上恶意诈骗行为。另一方面，可以考虑建立和推行网上在线普惠金融教育，使普罗大众了解相关金融知识和金融制度程序，在全社会形成崇尚和理性利用金融制度的良好行为模式；并推广电子信用验证和认证体系，以此解决互信难题，优化投资环境；同时，要逐步完善社会信用体系，建立针对个人的电子信用档案，通过对个人网上行为的客观记录和评衡，实现对个人的信用评估。