银行贷款为什么这么高？
银行的贷款利率比民间放贷要低，因为银行的资金成本要比“高利贷”低。但与银行的存款利率相比，其贷款利率显然又是要高很多，因为银行的运营成本要算进贷款成本之中。存贷款之间的利差，才是银行的毛利润。
高利贷的成本主要包括高风险和高机会成本，这些都要通过高利率实现覆盖。而银行的高风险和高机会成本，可以通过其垄断地位和政府刚性兑付来转嫁。那么，存贷款之间的利率差是不是越高越好呢？是不是存贷利率差越高，银行的利润就越多？
答案是：不一定。一般地，存贷款之间的利差越高，银行的利润越大，但银行利润并不会随着高利差而增长，而是有一个最佳利差，超过这个利差，会抑制贷款需求，反而导致存贷利差的绝对值下降。