家庭资产应如何布局?

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一般来说,家庭资产配置可以用“四个账户”来完成。

第一个账户是“日常开销账户”,这部分资金主要用于家庭日常开支,通常为3-6个月的家庭日常开支,放置在活期储蓄或者货币基金里,保证资金具有高流动性和低风险。

第二个账户是“中期目标账户”,包括家庭成员的教育培训金、旅游基金、购房基金等,一般为家庭年收入的6-10倍,用来满足家庭的阶段性需求,通常放在债券型基金或者两全险中,保证本金安全且有一定的收益。

第三个账户是“抵御风险账户”,用于预防家庭主要收入来源者丧失工作能力。这部分可利用保险的杠杆原理保障高额的资产需求,如利用一份保费不高的重大疾病保险、寿险等解决数百万元、千万元的家庭开支。其目的是为了保证家庭生活品质不因风险事件的发生而改变。

第四个账户是“提高收入账户”或“养老账户”,用于通过投资来获得较高收益,使家庭生活品质逐年改善。这部分投资起点为家庭年收入的10倍以上,通常为家庭中95%以上的资产。投资渠道包括股票型基金、指数基金、平衡型基金、分红险、投资连接险等,通过专家理财实现长期复利增长,同时进行适当配置和调整,使家庭综合投资回报率高于通货膨胀率,逐步积累退休所需资金。

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