美国银行听政府吗？
这个问题问得很笼统，因为所谓的“美国银行”其实是个非常大的概念——在美国，有各种不同的金融机构，其中一些是银行（bank），还有一些不是银行但类似银行的机构(non-bank financial institutions)。 常见的银行一般分为两类，一类是以商业银行为主的，另一类是以储蓄银行为主的 (savings bank)。这两类银行业务有很大区别，但是都可以发放贷款和吸收存款。
美国的非银行金融公司主要是指各类信托公司、投资基金等。这些公司的特点是，一般情况下不直接参与企业的经营（除了做二级市场买卖以外），而将资金委托给专业经理人员去管理，他们通常更看重资金的安全性而不是收益的多少。
所以从分类上看，上述机构基本上可以分为两类，即银行和非银行金融产品公司。 那么这些问题就分两部分来回答：
1.如果政府要借钱，银行借还是不借？会考虑到哪些因素？
2.如果百姓要存钱，银行存还是不存？会考虑到哪些因素？ 这个回答的关键在于FED的贷款原则和商业银行的自我约束。 FED对贷款的审批非常严格，为了保持联邦政府的信誉，只有当FED认为项目对未来经济的贡献足够大的时候才予以贷款。换句话说，如果不是符合经济规律的项目，哪怕是大企业或者地方政府请求，FED也不会批准贷款的。
在FED看来，贷款本质上是一种分配资源的形式，因此必须尽可能将风险考虑在内。什么项目能贷，什么项目不能贷，FED有着自己的一套标准。当然，如果政府通过法律程序强制银行借款的话，FED也没有办法。 但是，这里又涉及到另一个问题：如果是合法的项目，并且未来有可能获得FED的贷款的话，银行是否愿意借贷呢？ 对于这个问题的答案取决于两个因素：一个是项目的预期收益率，另外一个就是项目的风险。
首先来看第一个因素：一个项目的预期收益率如果能超过无风险利率，并且预期风险可以接受的话，银行一般来说是会放贷的。因为对于商业银行来说，放贷的本质就是融通资金，只要支付一定的费用（利息），别人可以把钱借走然后投资于其他用途（比如政府的这个项目），银行总是乐于见到的；
第二点，项目的风险也要符合银行的贷款条件。如果一个项目的预期收益能够覆盖风险的话，银行通常也会放贷。 但是这里要注意两个问题：
一是银行的信贷额度往往是有限的，如果某个项目的贷款需求量很大，超过了银行所能提供的贷款额度，那就得排队，而排在后面的往往要付出更高的成本。
二是银行的放贷能力还受到资本金的影响。如果某家银行短期负债较多，而长期资产较少，虽然也可以放贷，但是要综合考虑各方面的因素，尤其是要提防出现“短融长投”的可能性，这种业务模式一旦操作不当就容易发生财务危机甚至倒闭。
总结一下，正常情况下，银行会放贷的条件是先找到值得放贷的理由（如符合FCPA的规定），其次是这个项目所需要的资金量要在银行的承受能力范围之内，最后还要考虑其他的潜在风险。