银行保本基金可靠吗？
银行推出的理财产品越来越多，有“快速赎”功能的，有“10%保证金”的，还有“T+5”的……各种产品让人眼花缭乱。 这些理财产品究竟什么来路？收益如何？风险怎样？今天，小银就为大家揭秘！
目前市面上的理财产品大致可分为四类： 从投资方向上看，前两种是“固收类”（固定收益）产品，后两种则是“权益类”（股票）产品。 所谓“固收类”，就是主要投资于债券；而“权益类”则主要是通过直接或间接方式参与股市。
以“快速赎”业务为例。客户如果办理“快速赎”，相当于购买了该行的“快速赎回开放式理财计划”，其资金将委托给具有公募牌照、依法合规经营的投资公司进行管理。
这类产品一般以货币基金为主要投资标的，风险较低，预期年化收益率一般在3%左右。 而“10%担保”产品的本质也是一种公募基金，它的运作要求与货基类似，但风险和预期年化收益率都高于货基。此类产品一般用于补充客户因短期、临时性的现金需求导致的流动性不足。
除了上述两类，还有一些银行推出“结构化”或者“期权”等更高级别的金融产品，这些产品通常采用“组合投资”的方式，在降低单一资产风险的基础上实现收益最大化。但这类产品门槛较高，一般人民币为100万起投，外币为50万美元起投。
一般来说，银行的理财产品都符合“安全性”和“流动性”两个基本特征，但风险总是存在的，投资者在选择时切不可忽视。
对于个人投资者来说，了解自身的风险承受能力十分重要。毕竟，银行作为金融中介机构，既不可能像保险代理一样为客户进行精准的风险评估，也不可能像证券公司那样为客户提供投资建议。是否与自己相匹配，全靠投资者自觉。 小银建议大家不妨借助“家庭资产负债情况表”对自己的财务状况做个梳理，在此基础上结合自己的风险偏好选择合适的产品。 值得注意的是，近年来一些银行推出了“智能”理财产品。这些产品以量化模型、人工智能等技术作为风险管理手段，通过程序化交易等方式优化配置决策，实现资产管理的“自动”化。但从本质上看，智能理财同样离不开投资者与受托机构之间的“匹配”问题。投资者在购买前应详细了解受托机构的能力范围以及风险揭示。