银行怎么确定不良资产？
银行首先确定什么算是不良资产。通常来说，逾期（到还款日未还）超过三个月的就视为不良。不过对于优质客户、大客户，可以适当延长。
然后，将各种不良上报给分支行的风险管理部，风险管理部调查认为不良的就可以走下一步不良处置程序。这个程序中最重要的是要给借款人发一个律师函，明确要求对方在规定时间内还本付息。
如果对方还不还不了，再由银行委托律师事务所开始打官司。银行自己不打官司，主要因为成本太高。
打官司通常需要一到两年时间，期间如果借款人不说话不出来，就是公告送达律师函和传票。然后法官会判，判完也可以不还，再执行。这又需要一年到两年时间。
如果借款人确实没钱，就评估其有价资产。有价资产通常是房产、车辆、机器设备等。评估完以后就去拍卖。
所以，严格来说，真正成为呆坏账（即银行完全无法收回的），需要三五年乃至更长时间，银行的不良率一般都控制在3%以内。