商品房可以贷款多少年？
“房子是用来的住的，并不是用来炒的”，从2016年下半年开始，国家正式打响了对房地产行业“调控”的攻坚战，政策不断打压下，房价在一定程度上得到了控制，但是，投资房产的意愿却越来越热，将房子作为一种“金融产品”，这从商品房贷款年限方面可以窥见一般。
“最近，在限购政策下，很多想通过贷款购买第二套或者第四套房子的人因为‘首付款’的问题犯了难。”业内人士说，在首付比例提高的同时，贷款期限却几乎被“一刀切”限定在20年内，“这样让不少未来有可能的住房投资者不得不退却，毕竟20年实在太长，还清贷款时，人差不多都已经老了。”
据业内人士透露，尽管贷款期限被划定为20年，但银行会给“优质客户”至少30年的贷款期限。“优质客户”一般是指拥有优质职业、高收入或有一定资产（包括房屋、汽车等）的用户。给予‘优质客户’30年的贷款期限，是出于提高居民幸福指数的考虑。”
从“房奴”到“孩奴”
虽然国家一直声称“稳定房价”，但事实上，自从人们习惯了“买房就能赚钱”的观念后，就再也难以动摇。贷款30年成了“寻常事”，人们在还着“房奴”的同时，背负着“孩奴”的压力。
在济南，张宁和爱人已经从单位离职，专门从事房屋买卖。他说，近两年的新楼盘，一般首付比例在30%至40%之间，其余都可以贷款。具体年限根据贷款者的收入情况而定，一般可以达到20年甚至30年。“从银行角度，房屋贷款风险相对较小，尤其是新楼盘，银行都是争相贷款。”
不过，张宁指出，由于购房人年龄等因素的限制，一般家庭很难达到30年的贷款期限，所以，他建议一些准备长期居住的购房者能够尽早购房。因为根据相关规定，贷款人年龄与贷款期限之和不能过长，例如，如果申请人的年龄为40岁，那其最长贷款期限就为40岁减去已年过30岁生日，也就是10年。
高净值客户可获更长期贷款
为控制住房贷款风险，很多银行都规定，一般居民住房购房贷款期限不得超过25年，且必须规定等额本息法或等额本金法还款。但确实拥有稳定高收入的人群例外，这类客户属于银行的高净值客户，若愿意承担较高月供，可申请较长的贷款期限，如30年。
专家建议延长贷款年限
在房屋总价不变的情况下，20年贷款和30年贷款要支付的购房款是几乎相同的，所以从经济角度出发，20年贷款比较划算。只不过是因为每个月的房贷支出增加了，还款压力大了一点。但30年贷款，刚开始的月供要少，负担相对轻一点。
从长远来看，30年贷款的弊端要比20年贷款大很多，一来银行为购房人贷款的期限延长了，风险增大很多，二来现在的1万元和20年前的1万元绝对价值是不同的。30年后的1万元可能只相当于现在的数千乃至数百元。贷款时间越长，未来的风险就越大。
所以，为了应对未来可能发生的货币贬值风险，专家建议将房屋贷款期限延长，这样也能防止部分“优质客户”由于还贷压力过大而恶意拖欠贷款。