给别人担保还能贷款吗？
去年12月，银监会发布《关于商业银行加强借款人债务违约风险管理的通知》，旨在要求商业银行严格审查直接或间接提供担保的借款人融资申请，充分评估担保人的代偿能力。
此前，银监会有关部门负责人曾解释了《通知》出台的背景和目的：近年来，借款人恶意逃废债、担保人代偿能力弱等问题比较突出，甚至出现一些担保人甚至多个担保人为一个借款人担保、到头来却集体“逃废债”的现象，严重影响正常信贷秩序。
担保人代偿能力被忽略
事实上，担保人为银行规避信贷风险做了很多“牺牲”。按照正常操作程序，银行在发放贷款前，会要求借款人提供对应的抵押物，但这只是担保方式的一种，即物的担保。还有一种叫人的担保，即保证。保证人一般是指在贷款到期后，无法偿还贷款的，履行还款义务。由于其可能存在多笔担保，银行在授信时，一般需扣减保证人可用于担保的总余额。具体到比例，各银行规定不一。
还有一种视同保证的变相保证，是指不以提供抵押物为目的，仅以连带责任保证的方式为贷款人提供担保，或介于抵押与保证之间的担保。以上三种担保人风险不同，却均属于担保范围。但现实中，在债务违约时，银行仅追究贷款人的偿还责任，担保人无法获得代偿，最终损失由银行承担。
一重授信压力尚未解除
就在12月7日，人行公布三季度银行业社会责任报告。报告指出，2016年前三季度新增人民币贷款6.98万亿元，同比多增1.05万亿元；人均贷款增幅7.3%。另外，不良贷款率与上季度末持平，为1.74%。
报告显示，九月末，银行体系人民币贷款余额75.77万亿元，同比增长14.4%。国内银行（不含国际银行）平均贷款利率为5.91%，较上季度下降0.38个百分点；平均存款利率为5.28%，较上季度下降0.03个百分点。
根据报告数据，按2015年末全国6.5亿人统计，人均贷款7.19万元，相较2014年末的6.39万元增加7.3%。可见，近三年时间内，中国个人贷款规模实现30%的增幅，但这一增幅远不及同期名义GDP57.5%的增幅。换言之，中国信贷增速已逐步回归经济增速的调整轨道。
报告指出，三季度个人贷款增加2.44万亿元，企业贷款增加4.1万亿元，体现“轻重缓急”的调结构成果。企业（不含金融企业）贷款平均利率5.59%，较上季度下降0.29个百分点；个人贷款平均利率6.51%，较上季度上升0.28个百分点。
从数据可以看到，三季度个人贷款利率上行，与企业贷款平均利率下行形成反差。今年以来，金融监管持续强化，在去杠杆、防风险的前提下，银行体系实际运作的贷款成本并不低，或形成信贷增长趋缓的内在压力。尤其是在个人消费贷款集中度监管新规出台之后，个人贷款投放或将更加审慎。