不良贷款产生原因？
一直以来，银行都在努力控制不良贷款。尽管付出了一定的努力，但不良贷款余额仍处于上升阶段。那么，到底哪些因素促成了不良贷款的增加？银行又该如何应对？
不良贷款产生原因
贷款资金被融资性贸易占用
企业通过虚构交易进行融资性贸易，换取银行信用，套取贷款，具有以下特征：一是银行资金流向贸易双方，没有真实交易；二是贸易合同金额巨大，货物品种单一，往往在数亿元到数十亿元之间，且较为集中；三是资金回流严格遵循真实交易，先货后款或分期付款，基本不存在垫资交易；四是对银行票据业务需求旺盛，常常要求银行与其指定的票据承兑商进行交易，具有明显的银行融资痕迹。
贷款资金被股东占用
有的企业股东以企业资金个人使用为由，直接或间接从企业筹集资金，严重违背了公司法人财产制度。其表现形式多为：股东或者其关联方以货款名义将资金强行占用，直接或通过第三方，以偿还贷款名义将资金抽回，以银行应付贷前调查、财务咨询费等名义强行侵占银行资产。
贷款资金被股东股份抵押
有少数股东在银行贷款不能兑现或无法按期归还时，为获取贷款资金，以自己所持本企业股份作抵押。事实上，股东股份已设定或有明确承诺的担保，其不能再作出抵押承诺，否则就构成了过错。
贷款资金被股东或关联方个人使用
主要表现形式为：第一，股东个人以股权作抵押，向银行进行贷款或个人消费。第二，股东个人的其他贷款由所投资的企业提供还款保证。第三，股东个人以所投资企业的商品或货币资金（包括各类保证金）等形式，予以占有、使用。第四，股东个人以所投资企业名义对外担保，进行消费性融资。
贷款资金被股东和新股东占有
有些公司设立时股东出资不到位，另外一些股东，出资后部分或全部抽逃资金；还有的股东，以借贷资金或负债转增资本，过度依赖银行贷款和民间借贷；还有的新股东以融资名义，占用上市公司资金。
如何应对不良贷款
1、加强授信企业的一级审批和封闭管理。原则上不允许二级审批机构直接对单个授信企业办理贷款审批和发放业务，对确实需要的，应严格执行合规审批程序，加强封闭管理。
2、规范信贷审批行为。信贷审批人员要认真对待每一项贷款申请，坚持“审慎放款”的理念，注重在对申请人信用状况、还款能力等方面进行综合分析和审慎取舍的基础上，审慎决策，合规操作，按时审结。
3、建立不良贷款预警和追收机制。要运用科学系统的评价方法，审慎评估授信企业的财务质量和信用状况，及时准确预警及追踪催收不良贷款，减少贷款损失。
4、科学授权，合理经营。农村信用社要科学合理地授予前台作业机构审批发放的贷款权限，并建立分级审批的责任制度。
5、强化内部问责。凡严重违反有关规定，对造成不良贷款承担直接责任的，要依据有关规定严肃追究责任。
6、努力提高贷后管理质量和水平。农村信用社要认真履行贷后管理的各项职责，密切监测债务人的经营状况，维护贷款的安全。