支行能直接审批贷款吗？
近期行里正在开展普惠金融事业部建设，要做贷款营销，我很困惑的是，按照我行的授权制度，支行为一级信贷经营机构，可以开展本外币贷款以及银行承兑汇票等人民币金融业务，包括中小微型企业贷款、商务预算贷款、个人创业贷款、个人综合消费贷款、车贷、房贷以及对应结算业务等。但是我现在的问题在于，我所在的支行是否有权力直接审批贷款，需要向上级行报告审批吗？
根据中国银监会发布的《银行机构监管监管指引(试行)》规定，银行机构应当建立审贷分离、分级审批的贷款审批制度。贷款审批是指银行机构贷前决策的业务行为，包括贷款需求的初步诊断、贷前调查报告、贷款可行性分析、贷款方案制订、贷款合同签署等。该规定明确了贷款发放流程：贷款的审核与调查报告不一致时，应当自行开展调查并以自己的名义撰写调查报告，提供决策参考。贷款审批人根据调查报告的评审意见以及贷款政策、授权等原因作出批准贷款或者不批准贷款的决定。
具体到你行贷款发放部门的做法，我个人认为是不合适的。一方面，该部门没有充分贯彻行领导关于贷款三亲自的要求，即亲自考察、亲自评审、亲自决定。贷款发放部门只是根据客户经理报送的材料进行简单的合法性审核，没有积极开展现场调查工作，并且未能对客户的贷款需求给出建设性意见，没有起到审查与监督职能；另一方面，从信贷管理上来讲，该部门并未建立有效的风险传递机制，未有效利用多层级授信审批带来的分散风险优势。事实上，贷款发放部门不仅未对风险进行控制，而且可能将风险扩大。
就我个人理解，审批贷款业务不仅是一份权利更是责任。支行长直接审批贷款业务，不仅有可能酿成大错，而且会出现支行长无所事事的情况。因为既然都直接审批了，我们支行长还要什么权利，这就是自相矛盾。根据银监会的授权制度，你行的做法并不符合监管要求，若一旦我行出现一定的风险事件，责任很难划分。再者，由于人员素质参差不齐，若支行长直接审批贷款业务，稍有不慎可能造成贷款决策的错误以及审批流程的不规范，为日后出现的经营风险埋下隐患。最后，对于员工来说，缺乏相应的可控性与积极性。支行长直接审批贷款业务后，整个业务流程就只需要在支行内完成，没有过程监督与领导把关，员工的工作积极性与工作成效都很难保证。同时支行长可以直接面对贷款客户，为日后客户营销与贷款谈判提供了便利，若把关不严，则可能造成贷款损失。