三无贷款指什么？
“三无”信贷是指无抵押、无担保、不具备相应授信资格的个人消费信贷。 自2013年央行和银监会联合发布《个人贷款风险管理指引》，要求银行对借款人信用状况进行分类后，商业银行便根据客户信用状况的不同将其分为5类，并对应不同的贷款审批流程。其中，AAA级为最高级别，代表借款人的信贷风险极低；AA级的借贷人相对优质，贷款风险低；A级的借款人贷款风险相对较高；BBB级别的借款人贷款风险一般；而CCC级别的借款人则属于高风险客户。 在以上评级基础上，各家商业银行结合行业特点及自身风险偏好制定相应的信用评分标准，从而将客户的信用风险进一步细分。例如，对于按揭买车或装修的借款人，如果汽车经销商提供的汽车品牌经销商推荐信用额度申请表中显示的财务状况良好且通过汽车金融公司的审查，其获得贷款的风险评价就会较低。 需要注意的是，尽管有上述规定，在现实的经营过程中，由于各家商业银行的风险偏好不同，一些商业银行会将客户提供的大额保单等资产作为担保，甚至将客户本人及其配偶的信用情况也纳入考量范围，以降低信用风险。