基金好还是国债好？
先放结论，如果单从风险和收益的考虑，选择基金；如果除了风险与收益之外还考虑其他方面，选择国债。 这里只讨论普通投资者在一级市场购买的凭证式国债，不讨论记账式国债。因为记账式国债二级市场的流动性更好，但投资者直接参与难度较高且存在无法及时兑现的风险。 购买基金的流程相对简单，只需要开通一个证券交易账户即可。通过股票型、混合型、货币型等不同类型的基金进行资产配置，满足风险偏好。 买国债就复杂得多了。要购买凭证式国债，需要亲自到银行网点柜台或网上银行进行操作。想要购买记账式国债，除同样需要开通证券交易账户外，还需要开通债券托管账户。同时，由于记帐式国债是浮动利率产品，在每期的计算中还会涉及计息扣税的问题。 对于普通投资者来说，购买基金的流程更简单容易，因此本文主要论述基金的情况。
1.先确定风险等级 根据“标准普尔家庭资产象限图”，将家里的资产分为4个部分，分别代表不同风险偏好的投资产品。前两个部分为风险可控，稳定收益的产品，后两个部分则高风险高收益。 将资金分成四个部分，分别投资于不同风险的金融产品上。
根据图中的公式，假设某家庭的年收入为6万元，那么扣除生活必要开支2.5万元（30%的生活费=6万*30%）之后，可投资的金额为3.5万元。
1万元的现金存款可作为应急准备金。 其余2.5万元可用于投资。 在“标准普尔家庭资产象限图"中，2.5万元可投资金可全部投入冒险象限，即全部买入股票或者股票型基金，追求高额收益。但是这样配置风险很大，可能全部损失殆尽。 如果不能承受如此大的风险，又不想让自己的资金放在毫无收益的储蓄存款里睡大觉。那就需要寻求另一种平衡——在保持流动性的前提下，将部分资产投到激进象限获取较高的投资收益；其余资产继续投在稳妥象限，确保收益的同时控制风险。 对于大多数工薪阶层而言，可能更倾向于这种平衡型的投资。
2.选择合适的基金 要想实现财富增值，就需要选择合适的基金。选择基金的主要参考指标包括：
1、该基金的管理人的综合评分情况。可以通过看该投资机构过往的投资业绩来加以判断。
2、对该基金风格特征的评估。看其是否与其设定的投资方向相匹配。
3、考虑到国内基金运作的特殊性，还应观察该基金的波动性与风险。 还可以参考基金经理个人的评分，以及公司的口碑等等。 但是要注意的是，基金行业是一个比较靠个人投资经验积累的金融行业。老手往往更容易把握机会，让资金得到充分的有效利用。在选择基金融资渠道时，也要多留意基金的过往资历。
3.把握时机，适时买入 如果看中了一只基金，那么在合适的时机买入并长期持有将是获得理想回报的关键。 一般而言，当基金累计净值成长到一定比率时，也就是所谓“值得买入”的信号。对于主动管理型基金，可以考虑给予基金管理人一定的信任，在基金累计净值增长率达到或超过预设值时，择机买入。而对于被动管理型基金，则在估值合适的时候就可以逐步买入。 当然，市场是不断变化的，没有绝对的好机会。如果在买入基金的过程中，发现市场出现了不利于基金的投资环境，也可以放弃此次机会，耐心等待更佳的时机。