银行和基金公司区别?

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作为在基金公司干了3年,然后在大型银行干了近10年的金融民工,对这个问题还是有一些了解的。 首先,从企业属性上来说,基金公司和银行都属于金融机构,机构类型属于金融企业(根据国务院48号文件规定,目前中国只有6家正规的非银行金融机构);但从业务内容上来看,基金公司与银行又有显著的区别。

银行的主要业务是资金融通,通过存款、贷款、同业业务等产品提供融资渠道;而基金公司最主要的业务则是投资管理,通过发行公募基金产品或者代客理财等方式募集到资金后进行组合管理,实现基金资产的保值增值。 从盈利模式上看,虽然都是通过业务经营获取收入,但基金公司与银行存在明显差别。商业银行的经营遵循“息差”原则,通过发放贷款赚取利息差额收益,这种通过贷款收取手续费的模式决定了商业银行的资产负债表的左边(资产端)必然要庞大得多,右边的负债端则相对较小;而从财务指标上看,“两本账”的核算方式导致银行的净利润总是小于经营活动产生的现金流量净额。

与银行相比,基金的盈利模式就显得比较单纯,主要通过所管理的基金资产的投资运作进行盈利。基金公司的资产负债表右边(资产端)需要较大幅度地投入,而在左边的负债端,除了缴纳税费之外,基本不需要支付太多的成本,所以在费用支出上相对于银行就要少很多,从而使得基金公司有更多的利益让渡给股东----分配更加充分的收益给持有人,或者提高管理人的报酬。

当然,上述对比只是从宏观层面进行的概括说明,具体在不同的业务环节上,基金公司与银行存在着诸多不同之处。

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1、性质不同

基金公司是一种金融机构,银行属于金融企业。基金公司属于非银行类金融机构,主要从事基金管理业务和其他法规允许的金融业务,但不能从事存贷业务。银行以经营存贷业务、办理转帐结算为主要经营范围的企业,以盈利为目的,是金融机构的一种。

2、经营业务范围不同

基金公司主要从事证券投资基金业务,可以从事客户资产管理业务、特定客户资产管理业务和QDII业务,可以兼营法规允许从事的其他业务。银行除了经营存、贷、汇业务以及办理理财业务、投行业务、保险代理业务、基金代销业务等中间业务,还可以综合经营基金、金融租赁、保险、投资、境外资产管理等业务。

3、投资渠道不同

基金是以公开募集的方式,将大量投资者小额资金集中起来进行投资管理的工具,通过投资于事先约定的投资对象实现投资收益。投资者通过基金投资于股票、债券等证券。银行存贷款业务不能委托经营和代为管理,存款人有权自由支配资金,对银行无投资收益方面的要求,银行对存款一般会支付固定的收益;贷款对象、用途和还款方式主要由银行决定,贷款需按照期限支付利息和本金,银行需对其贷款的安全性,流动性,效益性全面负责。

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