企业账户的钱如何理财?

白淦铭白淦铭最佳答案最佳答案

谢邀 作为一个在金融圈摸爬滚打多年的“老人”,虽然平时不接触企业的资金,但是对于企业的理财思路还是有一定的见解的。 企业账户的资金主要是指企业在生产经营过程中的生产经营资金和企业经营发展过程中需要的流动资金。对于这两个不同的概念的资金在财务管理中有着不一样的处理原则,因此不能一概而论。

一、生产经营资金 在进行正常生产和销售的背景下,企业的生产经营资金主要分布在两个环节,一个是采购环节,另一个是生产环节。 (一)采购环节的融资方式 企业的采购行为是一个商品交易的过程,在这个过程中,企业通常需要交付一定的保证金(如20%)给供应商,待货物到库后,双方确认重量和数量,供应商收到余款后发货。在这一过程中,如果前期支付的20%的款项金额较大,导致企业现金流紧张的,可以采用以下方式进行缓解:

1.客户信用贷款——以买卖双方之间建立的良好信誉为基础,向客户提供用于支付货款或预付款的贷款。此类贷款无需提供抵押或担保,贷款利率一般较高。

2.保理业务——银行根据企业提供的相关合同,提前收取合同约定价款的一定比例作为放款,给予企业财务支持的商业信贷形式;

3.应收账款质押贷款——以企业尚未到期的应收账款债权作为质押,从银行获得贷款的方式,有利于解决企业在采购阶段遇到的资金困难问题,是一种授信行为。 除以上三种方式以外,还包括商业票据贴现、供应链金融产品等,均可用来满足企业在采购阶段的融资需求。

(二)生产环节的融资方式 企业生产环节的融资主要是基于企业生产流程进行的,一般分为新建项目融资和生产经营性融资。 对于新建项目而言,企业可以根据项目的不同分为新建厂房设备项目或者新建生产线项目,相应的融资方式也可以分为固定资产贷款、融资租赁等方式;而对于生产经营性的融资则主要依据客户的购买订单,通过订单信用贷款、预付货款融资等方式获取短期周转资金。

二、流动资金 企业流动资金的筹措与企业生产经营的资金需求密切相关。在企业正常生产和销售的前提下,流动资金的筹措可以通过经营性负债和金融性负债两种方式取得。

(一)经营性负债 在不影响企业日常经营的情况下,企业可以利用其未使用的自有资金或应收款项、存货等进行借款,满足企业经营发展的资金需求。

(二)金融性负债 除了利用未使用资金进行借款外,企业还可以与商业银行等金融机构进行融资,以此满足企业对资金的需求。

鱼露依鱼露依优质答主

在企业经营中,常常存在大量的应收、暂付款项,如购货往来应收款、存出保证金、垫付款、工程款等,这些款项都是企业账户上沉淀下来的资金。

沉淀资金主要有三种形式:一是企业的应收账款,二是企业应付但不急于付的款项,三是企业正常运转以外的存款。这些资金在金融机构存而不贷,或是以活期存款形式存放。企业主认为资金不能立即动用,就采取了“等”的态度,因而错失了有效的理财规划。

其实,这部分资金在不影响企业正常生产经营活动的前提下是完全可以进行投资理财的。与企业利润相比,其收益虽然不多,但积少成多,时间长了也很可观。以企业平均3000万元的年营业额计算,若30%形成应收账款,一年下来也积攒了900万元,若以1年定期存款3.45%利率计算利息,一年也有31万多元的收益,占企业营业额的1.5%,如果这部分存款拿来做理财,收益会更可观,也为企业增加了利润空间。

我来回答
请发表正能量的言论,文明评论!