不良贷款是怎么形成的？
形成不良贷款的原因很多，从外部原因来看，有企业经营管理不善、逃废债务，经济下行导致企业经营困难，担保公司或保证人自身债务问题导致担保能力下降，等等；内部原因来看，主要是在经济上行时期过度追求规模和业绩，对客户经营管理未能进行全面和深度的考察，贷后管理不尽职，等等。
不良贷款的形成往往是一个多因素叠加影响的过程，既有经济周期等外部因素，也有银行管理粗放等内部原因，很难说哪个原因更主要。但总体上看，这几年在经济增速换挡、结构调整、前期政策刺激影响显现“三期叠加”的特定阶段，不良贷款主要受经济周期波动影响，阶段性走高在一定程度上是实体经济“挤泡沫”的正常反映。实际上，不良贷款反映的正是信贷周期和经济周期波动情况，体现“经济的晴雨表”的功能。