小公司为什么难贷款？
贷款难一直是初创公司和小型公司面临的最大难题。资金短缺会严重影响公司的健康发展，贷款难不仅困扰着初创公司，也对整体经济发展造成不好的影响。那么造成贷款难的原因有哪些呢？
一、初创公司的特质
1、行业颠覆性和创新性
当下，颠覆性创新层出不穷，创业公司作为创新的承载体，大多处于成长期，未来具有很大的不确定性。在此情况下，商业银行不敢贸然对创业公司投放贷款。
2、高风险和高收益并存
创业公司往往产品尚未得到市场验证，市场前景存在很大不确定性，对银行而言，存在较大的有风险。另一方面，创业公司需要资金加快发展，一旦成长起来，其收益也不菲，这是银行喜爱的原因。这就是高风险和高收益并存，而这种风险，银行是难以把握和把控的。
3、抵押较少，流水难理
与大企业相比，创业公司的资产较少，能够提供的抵押物较少，加上大多数是高科技公司，机器设备等抵押物含金量太少且不好变现，所以一般只选择股权以及法定代表人的个人资产进行担保。另一方面，很多创业公司业务开展以线上为主，银行难以监管公司的现金流，难以确认公司的真实经营情况和盈利能力。
二、现行贷款授信模式存在的问题
其一，银监会出台《国内银行信贷业务指引》明确将创业贷款业务作为独立品种管理，银行对创业贷款业务可以独立评估和受理；但在实际业务中，很多银行依然将其作为普通贷款业务处理的替代，没有独立的评审体系，缺乏对创业企业客户独特性和相对差异化的关注。
其二，从银行内部职能分工看，很多银行现阶段并无专门从事中小企业融资的贷款产品及部门，仍在维持原来以业务条线分工为基础的管理模式。银行间中小企业信贷产品的竞争，仍然建立在价格和担保方式等表面化、形式化的竞争上，难以形成具有足够吸引力的、差异化的信贷产品。
其三，将传统贷款模式适用于创业企业，其本质是将企业的经营状况和未来现金流预期作为贷款评判和还款保证。初创企业正处在创业期和培育期，前景具有很大不确定性，企业的经营状况和未来的现金流预期难以确定，将这种传统模式运用于初创企业，存在较大的风险。
解决贷款难的办法：
1、企业要做好自身工作：选好行业，有市场前景的行业；选好商业模式，有优秀的管理层，企业有成长性；准备充足的首次运行资金，100万左右比较合适；把企业打扫干净，做好各种准备工作。
2、找金融服务公司提供帮助：金融服务公司是企业和银行的中介，很多金融公司有资源，能找到银行部门关系人，用行政权力给企业安排指标，提高贷款成功率。
3、选对贷款担保方式：企业的贷款担保方式有很多种，关键是选择最适合企业并且银行能接受的担保方式，比方说：房产抵押，股东担保，第三方担保，银行承兑汇票，保证贷款，抵押贷款等等。
4、尽量降低贷款门槛：现在的银行，政策在抓住贷款风险的同时也在提高贷款门槛。很多小企业可能因为额度小，不想费尽去准备资料，但是你要知道，银行就是有钱，你可以没必要通过银行。试着从身边开始，寻找可以借钱的人。