贷款利率有那么低吗？
这两天，不少市民都收到了银行发放的贷款广告，“15年月供3000元、贷款70万元买车”、“买房降低首付比例，期限可达30年，贷款利率低至4.35%”等宣传语特别醒目。
各银行的网站也和平时一样正常营业，登陆银行网站，查询到各期限贷款利率，确实如广告所说，部分产品的利率比往年也确有下降。 5年以上的贷款利率普遍在6%以上；10年至20年的利率在6.5%至7.5%之间；5年期以下（含5年）的贷款利率则在6%以下，为5.6%。
近日，多个城市也放低购房门槛，首付款比例下调、延长贷款期限，但相应的，首付款比例下调至20%的门槛较低，大部分市民可以达到；而延长贷款期限，也有市民在之前已有了先例。
但贷款利率方面的优惠，不同银行执行的标准可能不同，如果市民想具体了解，可以登陆各银行官方网站或拨打官方客服号码查询。
虽然，部分银行实际执行的贷款利率比官方网站公布的要低，但相对于基准利率来说，仍然有所上浮。
去年以来，各银行贷款利率陆续出现上调，但近两个月来看，银行上调贷款利率的动作有所放缓，甚至部分银行还主动下调了利率。
那么，各大银行的实际贷款利率究竟是多少呢？据多家银行的工作人员表示，现在的实际贷款年利率基本上在9%以上，具体要看贷款人和贷款期限。
有市民感到费解的是，为什么现在银行实际执行的贷款利率比官方网站公布的利率还要高，且高些还存在变动可能？广州某商业银行副行长孙波解释道，这也是一种营销手段，便于对不同客户群进行区分。
对私人贷款客户，尤其是信用贷款客户，银行一般执行的利率较官网公布的要高出几个百分点，事实上，银行执行的最高利率可达正常利率的1.5至2倍。
对大宗抵押贷款客户，银行一般执行的利率较官网最低利率再下调10%至20%，这个幅度不等。对优质客户，如政府机关、国企客户的实际执行利率可在基准利率的基础上降低10%至20%，私人按揭贷款的最低实际执行利率目前已降至7.5折至8.5折。
那么，是不是市民现在去贷款，就能享受到这一利率？孙波也表示，即使市民现在去申请，也不一定会被接纳。现在银行很重视贷款客户的资质审核，对私人贷款客户尤为注重，其来源和用途是否合规，对银行是否有损都是重要考量因素。
市民如果急于资金周转，一定要事先准备材料，在保证其真实性和合规性的情况下，再根据银行要求调整完善，在条件上尽量靠拢银行的要求，通过审批的几率更大。 贷款用途的规范性也是决定能否获得贷款的关键性因素，银行禁止贷款用途为炒股和购房，两者皆不可故意伪装，一旦违反，贷款将被冻结或提前结束，严重者可能被起诉。