如何防范企业互保贷款？
谢邀，最近在研究信贷风控方面的知识，正好借这个机会总结一下自己学到的内容~ 这个问题其实涉及到两个概念，信用风险和道德风险。 银行作为信用中介，其经营的最大风险是信用风险，具体指客户（债务人）未能按期足额偿还贷款本息或提供担保而导致的损失。根据《商业银行风险管理指引》第二十八条规定，商业银行应当对全部贷款可能面临的信用风险进行识别、评估和管理。 除了信用风险外，银行的另一个主要风险是操作风险，是指由于内部程序、人员和系统等方面存在缺陷，或由于外部事件导致银行账户发生损失的风险。操作风险的诱发因素包括欺诈和盗窃行为、电脑病毒、黑客攻击等，其中也有来自客户的道德风险。
因此所谓的企业互保贷款中的道德风险，其实就是借款企业向银行提供虚假的财务信息，骗取银行贷款并擅自使用，这种恶意透支和诈骗的行为就造成了银行的信用风险。 所以防范企业互保贷款的道德风险就等于防范企业的骗贷行为。 那究竟什么是骗贷呢？按照相关司法解释，以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，使用虚假的产权证明作担保，骗取银行贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉： (一)以欺骗手段取得贷款数额10万元以上的； (二)以欺骗手段取得贷款造成金融机构直接经济损失数额在20万元以上的。
为了做到既打击骗贷又不过度催收，目前各大银行都在加强风控建设，例如通过第三方机构（通常为咨询顾问公司）对企业进行尽职调查，考察企业经营状况、现金流和资产负债等情况，再结合银行的信审措施，双管齐下防止不良贷款的产生。当然，最后是否发放贷款以及发放金额还是要靠银行信审部门最终决定。
总之，建立一套科学严谨的风控体系才是应对道德风险的制胜法宝。