十多次逾期在贷款？
近日，记者接到的投诉案件中，一位刘先生，从2003年起，先后为家里购置第二、第三两套房屋，先后向8家金融单位贷款合计200多万元；2007年起，陆续向3家信用卡发卡行申请信用卡；2014年又陆续向4家互联网金融单位申请消费贷款。然而，令人意外的是，这家伙在近10年时间里，竟累计逾期11次！
不过，更令人称奇的是，刘先生虽然“久贷不还”，但是，他借贷期间基本能保持每个月支付利息和少量的本金。银行和互联网金融单位不仅没有解除他和贷款合同的条约，而且每年都跟他重新签定新的贷款协议，每年都给他增加贷款的额度。
对于这种现象，市场上俗称“以贷还贷”。一些贷款专家指出，像刘先生这种长期以贷还贷，即使再隐秘，总有东窗事发的一天。到时候，等待刘先生的将是银行和企业司法追讨，巨额的罚息和违约金使刘先生的日子更加难过。
“以贷还贷”能拖多久？
刘先生每月偿还给银行和互联网金融单位的还款利息是1万多元，对他的生活来说，也是一笔不小的负担。在记者采访时，刘先生说，他已在一家大型房地产开发公司买了五套房子，其中，他家里有三套，另外两套是租出去的。
当记者问他为什么在负债如此之高的情况下还买那么多房子时，刘先生说：“我买这些房子不是为了自己住的，而是专门用来投资赚的租金。只要房产不因债务被拍卖，我就有办法出来。”
对于刘先生的这种“以贷还贷”的循环方式，业内人士认为，按照我国现有法律规定，“以贷还贷”就是一种贷款诈骗犯罪！即使贷款单位有意贷款给长期欠贷者，但按照《担保法》和《贷款通则》也是无效合同，应宣告债务人与抵押人双方的贷款合同无效。贷款方可以要求对方提供相应担保；同时，如果债务人没有其他的可供执行的财产，则法院将裁定贷款方案无效，对贷款方实现担保物权的请求不予受理。
这种“以贷还贷”的循环方式，其实就是一种长期的无息贷款，对贷款机构来说，有违公平，风险极高，是一个必输的赌局。
“以贷还贷”何时休？
虽然绝大多数的贷款机构在发放贷款时，都会要求客户提供抵押手续，但是，这些贷款机构并不知道，抵押物只对抵押人享有优先受偿权，只是对于无过错的一方享有的一种财产保全措施。而在“以贷还贷”中，贷款机构资金的安全无法得到保障！
“以贷还贷”名义上是一种“借新还旧”的形式，实质上是一种贷款诈骗行为。一方面，它隐藏了贷款方和借方之间的真实利率；另一方面，它也规避了贷款方要求借方提供保证人或者追加抵押的程序。
在金融行业中，“以贷还贷”是一个被众机构高度黑名单的词汇。银行和担保机构等贷款方对于“以贷还贷”的债务人都比较谨慎。尤其是当这种“以贷还贷”的循环次数积累到一定次数时，不但无法享受贷款机构优惠的利率，相反还有可能因为你的资金使用频率过高、使用时间太短，而被拒之门外。