消费贷款靠谱吗？
最近几年，消费贷款越来越普遍，不管是银行还是一些消费金融机构，都纷纷推出类似产品，这主要还是为了满足客户的迫切需求。那么，什么是消费贷款呢？它是怎么样的贷款产品呢？
根据相关的法律规定，消费贷款是银行或其他非银行信贷机构向居民提供的贷款，用于解决消费者购买大件商品或服务，如购房、购车、装修、教育、旅游等。
消费贷款，在我国又称贷款消费，是指人们进行消费时获取的一种贷款。在我国，拥有稳定的职业和收入的个人，有能力支付价格相对较高的私人产品时，均可以获得相应的贷款。它是被动的储蓄转化式的贷款，是融通库存，刺激消费，推动生产的一种措施。贷款消费是建立在消费者的现有消费能力及预期收入基础上的一种超前消费行为，如果缺乏必要的贷款知识，不审慎选择消费品牌、贷款期限和贷款银行，往往会得不偿失。
现在的消费贷款类型各种各样，有针对购房的，有针对购车和教育的，还有一种就是通用的消费贷款。通用消费贷款，有些银行也叫个人消费贷款。现在消费贷款的余额近40万亿，个人消费贷款的余额近15万亿。近年来，银行消费贷款快速发展。2013年7月开始，银监会发布《关于银行业金融机构做好个人债务重组业务有关工作的通知》，允许包括银行在内的金融机构对于受疫情严重影响而无法还款的客户提供债务重组服务，信贷期限适当调整，贷款利息适当减免，客户每月偿还金额相应调整。
受疫情影响，很多消费暂时性停滞，银行的个人消费贷款业务也受到了直接的影响。据相关数据，2020年一季度，银行个人消费信贷余额35.95万亿元，同比下降8%。但是，很多银行在政府与企业陆续复工之后，个人消费信贷也开始“有序恢复”。
银行消费贷靠不靠谱，本质上是信用贷款，以企业的经营状况、个人信用记录作为贷款归还的保障，所以在审批时更注重的是抵押物、担保方以及贷款用途。
从产品本身来看，银行消费贷相对于其他的小贷公司等一些金融机构，还是有一定的优势：
第一，门槛相对较低。像一些小贷公司，对于个人资信的要求会比较高，以公司的经营规模和流水来评判是否给予贷款，而银行只需要你有固定的工作和稳定的收入即可；
第二，额度较高。一般情况下，小贷公司的单个借款人贷款额度一般在10万元左右，银行消费贷的单个借款人贷款额度一般在30万元左右；
第三，期限较长。小贷公司的贷款期限一般在1年以内，而银行消费贷的贷款期限在1—5年，部分产品最长可达10年；
第四，征信要求更宽松。一般而言，银行消费贷只核查贷款人近两年的征信情况，而且征信要求相对宽松。而很多小贷公司和金融机构则要求两年之内不能连三累六，也就是不能有连续两次逾期和累计六次逾期的记录。
现在任何贷款产品都有利弊，因人而异，大家需要根据自身实际情况去选择，适合自己的就是最靠谱的。