美国第3方理财公司吗？
Fee only 只是财务顾问选择提供服务的其中一个标准而已，不是唯一的。另外两个重要的标准是客户的资金体量以及客户对收益和风险的承受程度。
一般来说，financial planner会先要求客户填写一个大概60页的问卷，内容涉及客户的生活、家庭、财务状况等等，目的是为了判断客户的风险偏好，然后根据客户的诉求提供相应的产品。
在美国，除了401K 这种公司提供的退休计划以外，个人所参与的养老计划的资金规模通常从几百万到上千万美元不等。因此对于金融顾问来说，每个客户都是大客户。 同时大多数的financial planners不会直接为客户提供投资建议，而是建议客户建立一个适合自己的财务模型（比如现金流预测、压力测试等），然后通过这个模型来检验目前的资产配置是否合理。
如果是的话，他们就会继续担任客户的财务顾问；如果原来配置不合理的话，他们会向客户提供新的投资方案。 这里的“他们”指的是持有注册金融顾问（CFP）执照的专业人员。这些人的最低从业年限一般在5年以上，并且通过至少两门考试才能获取这个执照。与保险代理、证券经纪人不同，CFP持证人必须把自己的客户利益放在首位，不得以客户之名行私利之实。 在美国，任何一项金融产品（哪怕是银行的产品）的销售都必须有依据可循，并且必须在监管机构注册。同时金融机构也必须拥有合格的金融规划师。