金融公司合规哪些企业?

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这个定义其实有点宽泛,可能题主本意想表达的是“经得住监管检查”的意思吧。 那我就从监管的角度来回答一下这个问题好了。 目前国内的金融机构主要受银监、证监和保监的监管。其中,银监会主要负责银行(含外资法人银行)、信托公司和消费金融公司的监管;证监会负责证券公司、期货公司、基金公司等机构的监管;保监会则负责保险公司和保险中介机构的监管。

这三家监管机构对合规的定义并不一致,但主要内容应该说是差不离的。以银监会的《银行业监管指引》为例,其第七条规定:“银行业金融机构应当遵守法律、行政法规及国家有关规范市场运行、维护金融稳定的意见;遵循公平、公正、审慎的经营原则,完善内部控制制度,建立有效的风险管理和资产保全机制。”这里其实涉及到了两个层面的意思:

一是机构要遵守的“标准”,具体而言便是法律、行政法规及“意见”;

二是机构经营中应秉持的“原则”,即公平、公正和审慎。 对于第一个层面,简单来说就是“有法可依”;对于第二个层面来说则是“依法依规办事且办得妥当”。这两个层次的关系应该是包含与被包含的关系。

基于上述规定,我们大致可以将“合规”定义为:合法、合规和适度。

1.合法。首先,行为不得违法;其次,行为的实施主体应具备充分的资质,也就是依法成立并具备相应的资格和能力。

2.合规。主要是指机构在业务开展过程中要做到符合监管要求,包括但不限于合规经营、内控有效、操作准则等方面。

3.适度。这里的适度不仅指规模上的适当,还包含结构上的恰当、节奏上的合适等因素,需要具体情况具体分析。

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