货币型基金如何挑选?

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说到挑选,得先知道如何选择合适的基金类型。 首先需要明确一点,市场上没有“最好的”基金,只有“适合”你的基金。选择基金就是选择基金经理。选基和选人一样,看的是综合实力——包括能力圈、投资风格、风险承受能力等等,最终归结到对基金业绩的影响上。

以基金经理为核心的基金筛选框架如下: 按此框架,筛选基金即可。最后得出的结果再结合你的具体需求(比如是否限购等)做进一步考量。

我以易方达张坤的易方达中小盘为例说明该如何分析一只基金的选股能力。当然,优秀的基金经理往往同时具备择时能力。对此,我会另开一篇文章详细介绍。 打开易方达官网,找到这只基金的季报。 以2019年四季报为例,可以看到基金季度报告是按时公布的。这是作为投资者应该养成的一个习惯。

点开报告,看到第6页开始有这一季的净值,以此为基础构建回测组合,再用组合的历史收益及波动率数据与基准比较,计算出基金的alpha系数。 alpha系数的值越大,代表该基金通过选股获得的超额收益越高。我们投资基金为的就是获得超越市场(或指数)的收益,因此选股能力强的基金自然更符合我们的要求。

除却α系数,我们也可以通过观察基金的规模、波动率和换手率来大致判断基金的风格。一般来说,规模小、波动率低、换手率的基金表现会更优秀一些。但这也不是绝对的情况,还要结合其他指标进行综合判定。

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1、从基金公司来挑

管理货币基金的基金公司实力和信誉也是投资者应该考虑的因素。毕竟基金公司背后有着强大的投资管理、风险控制和客户服务团队,挑选了实力雄厚的基金公司,也就把握了挑选优质货基的一大关键。在挑选基金公司的时候,一方面考察其管理的基金的总体业绩,是否有众多的明星基金,另一方面,要看其管理的基金的分布,有没有多类型优秀基金。

2、比较基金收益

在挑选货币基金时,基金业绩是一个重要指标,在其他因素均相同的前提下,业绩表现好的货币基金应当作为优选。一般基金公司在公布货币基金净值时,都会公布七日年化收益率和每万份单位收益,投资者可以综合两方面因素进行考察。

3、从规模大小挑

规模大的货币基金抗风险能力、收益稳定性更好。以天弘基金旗下的产品为例,截至今年二季度末,余额宝规模为4256.58亿元,庞大的资金量使得余额宝的配置范围更加广泛,且流动性风险较低,且可有效控制大额申赎风险,投资相对更为从容,业绩也就相应更有保证。

值得一提的是,目前货币基金多为零申赎费,且T+0赎回,因此,挑到一只高收益货币基金,也无需担心变现能力,投资者可将闲置的资金转入货币基金,待需要用钱时随时转出即可,收益性、流动性兼顾,是闲散资金极好的投资选择。

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