银行如何风控企业？
前面大家讲的都很认真，我讲一个冷笑话，也许不是笑话，就是一件真事儿。 某商业银行有个贷款风险监控的部门，职责就是每天看看各业务部门放贷后客户资金流水情况以及账户余额，有没有出现资不抵债的情况。 有一天，这个部门的一个审查员A看着一笔公司贷款发放后的交易流水，越扫越心惊肉跳，最后报告给领导 B说，C总（行领导），D支行今天放了一笔300万的信贷资金给客户，现在客户账户上只有1元的活期存款了！！！这样下去怎么办啊！！！
B行长仔细看了一下交易流水说，嗯，确实是这样。 A说，那我们应该采取措施吗？比如通知D支行？或者上级行？ B说，先不用吧，你看，客户在账户里存了一年的定期储蓄，明年这个时候再说吧……
这个故事说明，银行的风控其实不是那么严谨，也没有那么机械。有时候也要讲究方法策略。
回到你的问题上来，银行的所谓“风控”其实包括两种，一种是操作风险管理，一种是对客户风险的管控。
操作风险主要在于防范银行员工的操作失误和客户的钻营，这一点很多答主已经讲了很多办法。我想补充的是对于风控人员的考核不要仅看发生了的风险事件，更要看风控人员发现了多少隐患——有隐患不等于一定发生不良，但是没发现隐患的一定会出风险。所以，风控人员的工作不仅是预防，更是发掘，挖掘隐患，防患于未然。
至于对客户风险的管控，各家行做法都不一样。主要取决于总行对你支行的授权和大环境要求。一般来讲，小银行相对灵活，大银行就比较死板。因为小行的可支配资源少，为了完成指标往往不拘一格降人才；大行就不一样了，各种条条框框比较多，审批很严格。
无论大小行，客户风险主要来源于客户本身的风险和企业财务分析。如果从客户风险的角度去管控业务，最主要的就是防止客户赖账和减少客户的信用风险。