裸条贷款是什么？
近年来，贷款消费已成为一种常见的社会现象，从购房购车到上学游学等，人们都可以通过贷款获得支持。但是，由于许多消费者缺乏相应的消费知识，难免在贷款消费中遭遇陷阱甚至伤害。下面，让我们一起来看看发生在贷款消费中的两例。
第一个是一个美女因整容失败而引发的贷款悲剧。浙江一女子因整容失败，向3家信用社和1家小额贷款公司贷款90万元，最后惨死于整容医院门口，事件具体经过请点击观看以下视频——
第二个是湖北农民因“裸条贷款”不堪重负跳楼自杀事件。湖北天门一名22岁大一女生，为还高等教育学习贷款，在北京一家小贷公司以“裸条”抵押贷款3.6万元，因无法还债并遭到小贷公司催债，不堪重负而从天门市黄潭镇跃下20多米高山崖，不幸身亡。事件具体经过点击观看以下视频——
这两起贷款消费事件中，虽然当事人贷款目的不同，但最后都因无法承受还款压力而造成了悲剧。那么正常的贷款消费是否也变得危险起来了？到底什么是裸条贷款？裸条贷款的风险何在？
什么是裸条贷款？
裸条助学贷款是高校助贷中心与分期乐官方合作的首家高校校园贷款品牌，为校园贫困生提供免担保、免抵押的优质优惠贷款服务，为学生解决经济困难，帮助完成学业同时，改善学生生活质量。
据分期乐工作人员向新京报记者介绍，只需是在校大学生，有身份证即可申请，“额度就在几千块钱左右”，申请后分为12期偿还，“期数是学校规定，最短是六个月，最长是三年”。在费用方面，该工作人员称，贷款无需利息，但会有服务费产生，“服务费是贷款金额的10%，也就是说10000元就要缴纳1000元服务费”。
据央视报道，北京广宣泰科信息咨询中心负责人李某承认，该公司其实就是一个中介，为大学生申请国家助学贷款提供中介服务，而实际上，大学生所需要的贷款金额实际上是由他们来操作的，“给他们找资金，真正的资金是来自社会上的融资，我们有个财务公司，通过第三方打款，打给贷款人。贷款人收到款后，将一部分钱打入我们指定的一个第三方账户，作为贷款服务费。”
裸条贷款风险何在？
1、资料审核的风险
对于学生而言，资料的真假难以验证。如果在贷款的过程中，有些机构或个人要求你提供一些资料，如家庭银行流水、信用卡账单、银行认证报告等，这些资料基本可以用来识别贷款人的身份，但是在获得这些资料后，机构或个人其实也可以用来申请开卡或者透支，即使贷款人不愿意，机构或个人可以凭这些资料伪造签名，或者申请挂失银行卡等，冒领贷款。
2、贷款用途的风险
部分学生在贷款合同上同意，机构将贷款金额转入学校账户，则视为贷款成功。其实，机构一旦控制了贷款的发放权，就有可能将贷款转寄给他人，或者用各种手段骗学生缴纳各种费用。而学校作为第三方，只能帮学生保管学费，并没有发放贷款的权力。
3、利率风险
根据有关规定，高等教育就学贷款在基准利率基础上实行优惠，鼓励金融机构在风险可控前提下，加大优惠贷款力度。对家庭经济困难学生在校期间每学年发放的贷款额度不超过8000元，在不影响正常学习计划前提下，贷款学生可以利用贷款进行生活费支出、住宿自理、文具费、基本医药品、体育运动费、适当旅游服务等合规行为，但是贷款资金不得用于以下目的：（1）购房；（2）入股；（3）赌博；（4）民间借贷；（5）投资证券、期货；（6）违反国家有关规定进行融资或者集资；（7）国家和学校禁止的其他目的。现在有很多金融机构把助学金当成贷款卖，利率往往很高，一旦学生还款，将承担较高的贷款成本。
4、还款风险
学生获得贷款后，由于没有对还款期限、还款金额等进行明确，学生贷款的还款风险就较大，如果机构在学生毕业后一段时间内没有及时追偿还贷款，很容易造成坏账，而这份风险只能由银行来承担。
对于学生而言，应当理性选择贷款渠道。对于各种以助学为名的贷款，千万不能被忽悠。对于已经陷入“套路贷”的学生，一定要及时报警，寻求法律保护。而对于已经因“裸条贷款”而自杀或者被迫卖淫的学生，相关组织和个人要负责任的，应该主动去承担。同时相关的学校、家庭也要引以为戒，避免重蹈覆辙，防止悲剧再次发生。