小额贷款公司由谁监管？
3月1日，中国小额贷款公司协会正式成立。这意味着，这个从事金融服务却没有相关金融业务资格的行业将迎来监管。那么，它的监管主体究竟是谁呢？
截至2015年1月，全国共有小额贷款公司6459家，资本金4886.3亿元，贷款余额6932.04亿元。尽管成立两年来，行业以年均15%的速度增长，但整体规模仍然较小。而相关数据显示，有70%的小额贷款公司面临亏损。
监管缺位 小额贷款遭滥用
小额贷款公司之所以被推上“风口浪尖”，是因为部分公司利用高息拉贷，抢占市场份额，甚至违规操作，给消费者造成巨大损失。
南京某小额贷款公司一名工作人员就告诉记者，这家公司的小额贷款年利率为18%。“如果还不上钱，还会计收罚息，同时还要交6%的律师费。”他说。
另一家小额贷款公司的业务员同样表示，如果客户贷款10万元，每年需要支付的借款和利息总金额在16万元至17万元左右。而江苏省小额贷款公司协会提供的数据显示，2014年全省小额贷款公司平均月利率为1.44%。
而一些小额贷款公司经营模式存在缺陷，且监管存在缺失，也遭到一些投诉。浙江的一家投资公司就明确表示，公司并没有发放贷款的资质，但其实际业务就是放贷，且不能按时归还债务，便会以高额的“利息”、“保证金”等形式收取借款人的其他费用，实则赚取差价。
根据有关规定，跨省开展贷款业务的贷款公司应该向所在地银监会派出机构备案，向省级银监局报送有关审批材料。但目前的小额贷款公司大多处于监管“真空”状态。虽然部分地方金融办表示将来会对小额贷款公司进行监管，但何时正式启动监管制度和监管流程尚无具体时间表。
资金困难 小额贷款陷泥潭
没有合适的监管框架，小额贷款公司一直游走在法规边缘。一些无资质擅自发放贷款的“类小额贷款公司”，甚至通过借新还旧等方式规避金融监管，催生了大量的“影子银行”。
以全国某著名物业管理小区为例，其小区共有12户居民，购房初始每人掏5万元即可办理8年期分期贷款。这样，他们每月仅需向银行还1300多元贷款。但是，这笔贷款的发放人并不是银行，而是由当地一家商业公司操作。
“发放给居民的小额贷款实际上是由商业公司操作，由该商业公司或房地产公司出具担保，实际上属于企业间借贷。”西南财经大学中国小额贷款公司协会专家委员会主任张晓朴表示，2010年颁布的《关于规范民间借贷行为，维护民间借贷正常秩序的通知》中，明确将这种企业间的借贷定义为“非法集资”。
中国银监会日前发布《关于小额贷款公司有关问题的通知》，明确各地银监会派出机构要加强监管、指导、服务和风险防范，完善相关制度，落实监管要求，实现对小额贷款公司的穿透式监管。但该通知并非专门针对小额贷款公司的监管标准，只是明确相关监管要求。
张晓朴表示，中国需加快小微金融立法，通过金融法律形式明确小额贷款公司的法律地位及业务范围，实行严格的审批和监管制，构筑起“资本门槛”和“业务防线”两条监管主线。